Stripe com uma LLC dos Estados Unidos: requisitos para fundadores internacionais

Resposta curta: sim. Uma LLC registrada nos Estados Unidos pode solicitar uma conta americana da Stripe mesmo que você more e trabalhe na América Latina ou na Espanha. O que a Stripe precisa é poder verificar três coisas: quem é a empresa, quem a controla e o que ela vende. Para isso, tudo precisa contar a mesma história: o nome legal da entidade, o EIN, a identidade do representante, o endereço, o site e a conta bancária.

No nosso dia a dia, vemos que quase nenhum bloqueio ocorre por "não ser americano". A maioria surge de pequenas inconsistências: um nome escrito de forma diferente no banco, um endereço que não corresponde à operação real ou um site sem políticas. Por isso, este guia se concentra em preparar bem a documentação antes de abrir a conta.

O que você precisa antes de começar

1. Uma LLC ativa nos Estados Unidos

A Stripe US foi desenvolvida para entidades americanas, então o ponto de partida é a sua LLC. Se você a constituiu em Wyoming, tenha em mãos:

• Articles of Organization com o nome legal exato e o Filing ID atribuído pelo estado.
• Operating Agreement, que mostra quem são os membros e como a propriedade é distribuída.
• Um agente residente vigente. Se o serviço tiver vencido, a empresa pode deixar de estar em dia com o estado.
• Um comprovante de good standing, caso a Stripe ou o banco o solicitem.

Um exemplo prático: se a sua empresa se chama "Andes Studio LLC", não escreva "Andes Studio" na Stripe e "Andes Studio, LLC" no banco. O nome deve ser exatamente igual na Stripe, na carta do EIN e na conta bancária.

2. Um EIN verificável

A Stripe compara o nome legal e o EIN com os registros do IRS. Quando o EIN é muito recente, essa verificação automática às vezes falha. Por isso, é recomendável ter a carta CP 575 (emitida pelo IRS ao atribuir o número) ou a carta 147C (uma confirmação posterior). Lembre-se de que o EIN identifica a empresa, mas não substitui a verificação pessoal do representante.

3. Um representante real

A Stripe precisa de uma pessoa que atue em nome da empresa. Prepare o nome completo, a data de nascimento, o endereço residencial, o telefone e o e-mail, o passaporte ou documento de identidade, o percentual de participação, o cargo ou função e o número de identificação fiscal dessa pessoa.

Há uma nuance importante aqui. De acordo com o guia da Stripe sobre números fiscais de representantes e proprietários, se o representante for americano, a Stripe espera um SSN ou um ITIN. Se não for americano e não tiver esses números, o guia indica que ele pode informar o número fiscal de seu país (por exemplo, RFC no México, NIT ou cédula na Colômbia, CUIT ou CUIL na Argentina, ou NIF na Espanha), juntamente com a documentação solicitada. Ou seja, nem todo fundador estrangeiro precisa de um ITIN para abrir uma conta da Stripe com sua LLC; isso dependerá do que a Stripe solicitar no seu caso específico.

4. Um endereço operacional real

A Stripe solicita o local físico onde ocorre a maior parte da atividade da empresa e não aceita caixas postais (PO Box). O escritório do seu agente residente serve para receber notificações oficiais, mas não é automaticamente seu escritório, seu armazém nem seu local de trabalho.

Se você trabalha com design em Medellín, presta consultoria em Madrid ou vende cursos na Cidade do México, informe esse local de forma verdadeira e guarde comprovantes, como uma conta de serviços públicos ou um contrato de aluguel. Não invente uma presença física nos Estados Unidos nem use um endereço virtual como se você trabalhasse lá.

5. Uma conta bancária compatível

Para uma LLC ou uma corporação, a conta deve estar no nome legal da empresa ou de seu nome comercial registrado (DBA). Em uma single-member LLC, a Stripe indica que, dependendo do caso, também pode aceitar uma conta no nome do representante. Para verificar a titularidade, a Stripe pode solicitar um extrato bancário, um cheque anulado ou uma carta do banco que mostre o titular e os últimos quatro dígitos da conta, conforme explica seu guia para verificar a titularidade da conta bancária.

Atenção a um erro comum: uma conta que recebe dólares nem sempre é uma conta americana compatível. Antes de conectá-la, confirme o país da conta, o routing number, o titular e se a Stripe a aceita para transferências.

6. Um site pronto para vender

De acordo com o guia da Stripe sobre sites para ativar a conta, seu site deve mostrar claramente:

• O nome da empresa e o que você vende, com descrições e preços.
• Dados de contato reais.
• Política de reembolsos e de disputas.
• Política de devoluções, se você vende produtos físicos.
• Condições de cancelamento, se você oferece assinaturas.
• Condições de promoções ou restrições, se houver.

O site deve carregar sem senha. A Stripe também pode pedir que você demonstre que controla o domínio.

Passo a passo para solicitar a Stripe com sua LLC

1. Conclua a documentação societária. Reúna os documentos de constituição, o Operating Agreement e a carta do EIN, e verifique se a LLC e o agente residente estão vigentes.
2. Abra a conta bancária da empresa com exatamente o mesmo nome legal e guarde um comprovante de titularidade.
3. Prepare o site e suas políticas: oferta, forma de entrega, suporte e reembolsos.
4. Crie a conta da Stripe com dados coerentes. Escolha os Estados Unidos como país apenas porque a entidade é americana, informe seu endereço operacional real e inclua os proprietários e controladores reais.
5. Confira as tarefas do Dashboard. O fato de a conta ter sido criada não significa que esteja totalmente habilitada. A Stripe pode mostrar verificações pendentes, como explica em o que fazer para verificar sua conta.
6. Teste um fluxo legítimo de baixo valor. Verifique o descritor que o cliente verá no extrato, o recibo, um reembolso e a transferência para o seu banco. Não faça cobranças artificiais nem divida operações para evitar controles.

Erros frequentes que vemos

• Usar o endereço do agente residente como escritório. Se a atividade não ocorre lá, a informação não é verdadeira e pode gerar uma análise.
• Abrir a conta antes de ser possível verificar o EIN. Se a verificação falhar, não altere números nem abra contas duplicadas. Siga a tarefa do Dashboard e envie a carta do IRS.
• Misturar nomes pessoais e empresariais sem um DBA que justifique isso.
• Publicar um site genérico, vazio ou sem políticas nem contato.
• Ocultar proprietários ou descrever incorretamente a atividade. A Stripe solicita informações sobre propriedade e controle justamente para saber quem está por trás da empresa, como detalha em seus requisitos de informações da empresa.
• Acreditar que a aprovação é permanente. A Stripe realiza análises contínuas e pode solicitar novas informações quando seu volume, atividade, propriedade, site, banco ou nível de risco mudarem.

Checklist final

• LLC ativa e em dia com o estado.
• Carta do EIN (CP 575 ou 147C).
• Operating Agreement e documentos de constituição.
• Documento de identidade vigente do representante.
• Número fiscal do representante (SSN, ITIN ou número fiscal local, conforme aplicável).
• Endereços verificáveis, residencial e operacional.
• Lista de proprietários e controladores.
• Conta bancária compatível no nome correto.
• Site com políticas visíveis.
• Descritor de cobrança reconhecível.
• Descrição honesta da sua atividade, dos preços, da entrega e dos países onde você vende.

Você pode consultar a visão geral nos requisitos da Stripe para ter uma conta nos Estados Unidos.

Como podemos ajudar

Se você ainda precisa constituir sua LLC ou mantê-la em dia, com agente residente e conformidade anual, pode consultar nossos planos. Para outros procedimentos, como a carta do EIN ou a preparação de documentos, consulte nossos serviços. Acompanhamos você na preparação da documentação, mas a decisão sobre sua conta é sempre da Stripe.

Aviso: este conteúdo é informativo. A Stripe decide a elegibilidade, a verificação e as condições de cada conta. Prestamos serviços administrativos, não garantimos a aprovação da Stripe nem substituímos a assessoria jurídica, fiscal ou financeira.